Российская экономика

Дурная привычка: из-за кризиса россияне возвращаются к платежам наличными

35% россиян решили совсем отказаться от использования банковских карт для осуществления покупок, следует из исследования НАФИ. Возвращаться к бумажным деньгам россиян заставляет снижение уровня доходов

Ежедневное пользование наличными деньгами за прошедшие два года сократилось, следует из исследования Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), проведенного в партнерстве с процессинговой компанией United Card Services. Если в 2013 году каждый день расплачивались наличными 69% опрошенных, то теперь только 56%. Не используют наличные вообще 7%.

В то же время почти на четверть выросло число россиян, которые отказались от использования банковских карт для осуществления покупок. Если два года назад приверженцами наличных были всего 15% россиян, то сейчас их доля возросла до 35%.

Назад к наличным

Те, кто ранее редко расплачивался картами, возвращаются к наличным, отмечает руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова. Причины этого — снижение уровня доходов и стремление бизнес-сегмента сэкономить на издержках, связанных с безналичными операциями, уточняет Лобанова. Так, отмечает она, в некоторых предприятиях малого и среднего бизнеса часть заработной платы выплачивается наличными, и людям проще тратить денежные средства в том виде, в котором они их получили.

Рост количества любителей бумажных денег совпал с сокращением безналичного оборота в торговых точках. Во всех регионах России он сократился на 15% (до 102,8 млрд руб.), количество транзакций упало на 3,8%.

Упал и средний чек, причем как в оффлайновой торговле, так и в интернете. Самое большое падение среднего чека (47%) в 2015 году было зафиксировано по интернет-платежам в регионах. А самое незначительное (около 10%) по Москве и области.

Сами банки опровергают вывод исследования. «Мы наблюдаем обратную тенденцию — у нас сокращается количество клиентов, которые снимают наличные, и растет доля тех, кто использует карты», — говорит начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин. По его словам, наибольший рост отмечается среди владельцев кредитных карт с льготным периодом кредитования. А крупные игроки рынка стимулируют своих клиентов, выпуская кобрендовые карты. Старший вице-президент, директор по розничным продуктам банка «Открытие» Антон Сафонов также не наблюдает падения платежей по картам. «У нас количество безналичных операций по картам растет», — сообщил он.

Все в интернет

За два года значительный рост интернет-платежей произошел только в онлайн-магазинах. Сейчас картами за покупки в интернете расплачиваются 55% россиян против 14% в 2013 году, свидетельствуют данные НАФИ.

Данные еще одного исследования, компании ASSIST, опубликованного сегодня, показывают, что общий объем покупок по кредитным картам разных банков изменился незначительно. ASSIST собрала статистику по онлайн-платежам, сравнив докризисный период января—сентября 2014 года с кризисным в январе—сентябре 2015 года. Данные основаны на анализе платежей клиентской базы провайдера электронных платежей ASSIST и могут отличаться от статистики самих банков или иных платежных операторов.

Общий объем покупок по кредитным картам разных банков изменился незначительно. У Сбербанка объем платежей по кредитным картам в денежном выражении вырос на 4%, у Тинькофф Банка — на 2%, у ВТБ24 — снизился на 5%.

По дебетовым картам ситуация заметно изменилась только у Сбербанка: рост числа транзакций на 8% и объема платежей по ним на 6%. У остальных банков ни существенного роста, ни существенного падения по этим показателям не зафиксировано.

Однако при этом средний чек по обоим типам карт также уменьшился — на 2% по кредитным и на 14% по дебетовым картам.

Может, конечно, не в эту тему, но мне кажется - сюда.

Как ограничить волатильность рубля и добиться стимулирования экономики силами ЦБ? Возможно ли это в принципе при нынешней инфляции? Академик РАН, директор Московской школы экономики Александр Некипелов уверен, что шанс есть и воспользоваться им надо как можно быстрее. О том, что нужно делать, эксперт расскажет в рамках первого Форума "Вестифинанс" 22 февраля.

Когда речь заходит об инструментах выхода из кризиса, представители Банка России указывают на таргетирование инфляции как на основной ориентир при выборе монетарного курса. Так, снижение ставки неминуемо приведет к росту цен, не говоря уже о каких-либо вариантах количественного смягчения.

В то же время экономика переживает не лучшие времена. И жесткая денежно-кредитная политика оказывает существенное давление на те отрасли, которые пытаются выйди в рост за счет дополнительных кредитов.

 

"Экономика роста" - это комплекс мер, которые бизнес предлагает государству. Это и налоговый режим, и тарифы, и борьба с коррупцией. Но для начала нужна масштабная программа стимулирования экономики. Борис Титов считает, что бояться денежных вливаний не нужно. А инфляция изменяется вне зависимости от движений ключевой ставки и объема денег в экономике.


Предоставим слово автору: -"Сегодня мы все понимаем: отсидеться не удастся, надо что-то делать. Надо менять нашу экономику, учиться зарабатывать по-новому, модернизировать ее, повышать деловую активность, конкуренцию. И что же надо делать? А просто можно повторить то, что делали другие, те экономики, которые реально достигли успеха.

Это Япония, Китай, Канада, Малайзия, Индонезия, конечно, всем нам известный Сингапур - делали практически одно и то же.

Подчиняя всю свою политику экономическому росту, переходили от сдерживающей денежно-кредитной политики к кредитному авансированию роста реального сектора, снижали процентную ставку. Одновременно уменьшали фискальную нагрузку на бизнес и приводили реальный курс своей национальной валюты к номинальному, эффективному курсу, стабилизировали счет капитала.

А это значит, что вводили, да, необходимо вводить элементы мягких валютных ограничений, сдерживать перетоки валюты, спекулятивные перетоки валюты. И что получали в результате? Рост ВВП, приток инвестиций и, как это ни странно, снижение инфляции".

 

Наткнулся на такую вот книжку - Gaddy, Ickes, "Russia's Virtual Economy", 2003

Типа их взгляд на наши реформы и сопутствующий бардак. Название и вводная часть (небольшая цитатка ниже) навскидку выглядит в общем завлекательно и не лишёно, но - еще не факт, что толково, да и устарело. Может кто уже читал или листал? Стоит ли внимания?

Has Russian economic reform been a success or a failure?
Indeed, what standard should be used to make such a judgment? Today, a full decade after Russia officially embarked on what were described as “radical market reforms,” there is no consensus answer to those basic questions. Rather, the answers differ so fundamentally as
to remind us of the wide divergence of views about the old Soviet economy.
Then, the divide between opinions followed the ideological fault
lines of the cold war. While ideology (although of a different kind) sometimes plays a role in today’s debates, the current disagreements arise mainly because the Russian economy is just plain hard to comprehend. One response to the perplexing course of Russian transition has been to abandon the attempt at rational explanation and simply concede, “it is Russia.” The authors of this book have a different attitude. Clifford Gaddy and Barry W. Ickes believe that it is possible to describe the course of Russian economic reform in terms of rational behavior, provided one understands the constraints that economic actors actually face. The key to that understanding, they argue, is to recognize that the Russian economy has evolved into a hybrid form that combines elements of the market with institutions and behaviors that have a distinct, non-market character.
In this book they take this hybrid system—the one they have termed
the “virtual economy”—head on.